Vorabinformation (IP) vor Abschluss einer Versicherung in Spanien

Die Vorabinformation (IP) ist das offizielle vorvertragliche Dokument, das ein Versicherungsvermittler einem Kunden vor Abschluss eines Versicherungsvertrags zur Verfügung stellen muss.

Rechtsgrundlage ist das Königliche Gesetzesdekret 3/2020 vom 4. Februar, mit dem die Richtlinie (EU) 2016/97 über den Versicherungsvertrieb (IDD) in spanisches Recht umgesetzt wurde.

Für Expats, die in Spanien leben, kann es anspruchsvoll sein, sich in einem anderen Rechts- und Versicherungssystem zurechtzufinden. Das spanische Recht schreibt daher vor, dass Kunden vor Vertragsabschluss klare und transparente Informationen erhalten müssen. So wird sichergestellt, dass Entscheidungen in voller Kenntnis darüber getroffen werden, wer berät, unter welchen Bedingungen und auf welcher gesetzlichen Grundlage.

Diese Regelung begründet strenge Transparenz- und Informationspflichten, die vor Vertragsabschluss erfüllt werden müssen – mit dem Ziel, Versicherungsnehmer zu schützen und eine fundierte Entscheidung zu ermöglichen.

Als unabhängige Versicherungsmakler nehmen wir diese Verpflichtungen sehr ernst. Unsere Aufgabe besteht nicht nur darin, passenden Versicherungsschutz zu vermitteln, sondern auch sicherzustellen, dass Sie genau verstehen:

• Wer wir sind und wie wir bei der spanischen Aufsichtsbehörde registriert sind

• Welche Art von Vermittler wir sind und wie unsere Beratung erfolgt

• Welche Beziehungen wir zu Versicherungsgesellschaften unterhalten

• Wie wir vergütet werden

• Welche Beschwerde- und Reklamationsverfahren zur Verfügung stehen

• Wie Ihre personenbezogenen Daten verarbeitet und geschützt werden

Durch die vollständige Einhaltung der spanischen und europäischen Vorschriften zum Versicherungsvertrieb gewährleisten wir, dass unsere deutschsprachigen Kunden in Spanien professionelle Beratung, rechtliche Sicherheit und vollständige Transparenz in jeder Phase des Versicherungsprozesses erhalten.

Unser Anspruch ist klar: unabhängige Beratung, konsequente Compliance und maximale Transparenz – bevor Sie einen Versicherungsvertrag unterzeichnen.

Ja.

Nach dem Königlichen Gesetzesdekret 3/2020 muss die Information über den Versicherungsvermittler vor Abschluss des Versicherungsvertrags und mit ausreichend Zeit zur Prüfung bereitgestellt werden, damit der Kunde sie angemessen lesen und bewerten kann.

Für Expats, die in Spanien leben, ist diese Vorgabe besonders wichtig. Das spanische Versicherungssystem unterscheidet sich häufig vom System Ihres Herkunftslandes. Das Gesetz stellt daher sicher, dass Sie klar verstehen, wer Sie berät, auf welcher rechtlichen Grundlage gearbeitet wird und wie die Vergütung erfolgt, bevor Sie eine Versicherung abschließen.

Ziel dieser gesetzlichen Verpflichtung ist es, Transparenz zu stärken, den Kundenschutz zu erhöhen und die Qualität der Beratung zu sichern.

Als Ihre unabhängigen Versicherungsmakler in Spanien erfüllen wir diese Anforderungen konsequent. Wir stellen sicher, dass Sie alle gesetzlich vorgeschriebenen vorvertraglichen Informationen klar, verständlich und vollständig erhalten, damit Sie eine fundierte Entscheidung mit rechtlicher Sicherheit treffen können.

Unsere Priorität ist nicht nur, passenden Versicherungsschutz zu vermitteln, sondern dies in vollständiger Übereinstimmung mit spanischem und europäischem Recht zu tun – mit Transparenz, Klarheit und professioneller Begleitung in jeder Phase des Versicherungsprozesses.

Nein.

Das spanische Versicherungsvertriebsrecht schreibt vor, dass die Vorabinformation vor Vertragsabschluss zur Verfügung gestellt werden muss. Eine ausdrückliche gesetzliche Pflicht zur Unterschrift des Dokuments besteht jedoch nicht.

Aus Sicht von Compliance und Rechtssicherheit ist es jedoch dringend empfehlenswert, den Erhalt der Vorabinformation zu dokumentieren. Dies kann durch eine handschriftliche Unterschrift, digitale Signatur oder elektronische Bestätigung erfolgen.

Für Expats in Spanien ist eine klare Dokumentation besonders wichtig. Sie stellt sicher, dass Sie die gesetzlich vorgeschriebenen vorvertraglichen Informationen nach spanischem Recht formell erhalten und verstanden haben, bevor Sie eine Versicherung abschließen.

Für uns als unabhängige Versicherungsmakler ist die Dokumentation des Erhalts Teil unseres Anspruchs an regulatorische Sorgfalt und professionelle Standards. Im Falle einer Prüfung durch die Aufsichtsbehörde oder bei einer Beschwerde können wir so nachweisen, dass alle vorvertraglichen Informationspflichten ordnungsgemäß erfüllt wurden.

Dieses Vorgehen schützt sowohl Sie als Kunden als auch uns als Vermittler und stärkt Transparenz, Nachvollziehbarkeit und rechtliche Sicherheit im gesamten Versicherungsprozess.

Es handelt sich um zwei unterschiedliche Dokumente, die getrennt nach europäischem und spanischem Versicherungsrecht geregelt sind.

Für Expats, die in Spanien leben, ist diese Unterscheidung besonders wichtig, da beide Dokumente unterschiedliche rechtliche und praktische Funktionen im Versicherungsprozess erfüllen.

IP (Vorabinformation)

Dieses Dokument bezieht sich auf den Versicherungsvermittler. Es ist im Königlichen Gesetzesdekret 3/2020 geregelt, das den Versicherungsvertrieb in Spanien ordnet.

Die Vorabinformation erläutert:

• Wer die Versicherung vermittelt

• Wie der Vermittler tätig ist

• Welchen aufsichtsrechtlichen Status er hat

• Welche Beziehungen zu Versicherungsgesellschaften bestehen

• Wie die Vergütung erfolgt

Mit anderen Worten:
Die IP schafft Transparenz über den Makler.

IPID (Insurance Product Information Document)

Das IPID ist ein standardisiertes europäisches Produktinformationsblatt, das von der Versicherungsgesellschaft für Nicht-Lebensversicherungen ausgestellt wird.

Es fasst die wesentlichen Merkmale des Versicherungsprodukts zusammen, insbesondere:

• Leistungsumfang

• Ausschlüsse

• Einschränkungen

• Hauptpflichten des Versicherungsnehmers

Mit anderen Worten:
Das IPID schafft Transparenz über das Produkt.

Als Ihre unabhängigen Versicherungsmakler in Spanien stellen wir sicher, dass Sie – sofern gesetzlich vorgesehen – beide Dokumente erhalten.

Wir erläutern Ihnen nicht nur das Versicherungsprodukt selbst, sondern auch unsere Rolle, den rechtlichen Rahmen und unsere Verantwortung nach spanischem Recht.

Unser Ziel ist es, deutschsprachigen Kunden in Spanien klare, strukturierte und vollständig regelkonforme Informationen bereitzustellen, damit Sie Ihre Entscheidung mit Sicherheit, Transparenz und rechtlicher Klarheit treffen können.

Nach dem Königlichen Gesetzesdekret 3/2020 ist ein Versicherungsmakler ein Vermittler, der vertraglich nicht exklusiv an eine einzige Versicherungsgesellschaft gebunden ist.

Für Expats in Spanien ist diese Unterscheidung besonders wichtig. Sie bedeutet, dass die Beratung, die Sie erhalten, nicht auf die Produkte eines einzelnen Versicherers beschränkt ist, sondern auf einer breiteren und objektiven Marktanalyse basiert.

Ein unabhängiger Makler bedeutet konkret:

• Wir können mit mehreren Versicherungsgesellschaften zusammenarbeiten.

• Wir sind verpflichtet, eine objektive Marktanalyse durchzuführen.

• Unsere Empfehlungen müssen auf professionellen und unabhängigen Kriterien beruhen.

• Wir sind gesetzlich verpflichtet, im besten Interesse des Kunden zu handeln.

Dieser regulatorische Rahmen stärkt die Unparteilichkeit und reduziert potenzielle Interessenkonflikte bei der Empfehlung von Versicherungslösungen.

Als Ihre Versicherungsmakler in Spanien wenden wir diese Grundsätze konsequent an. Unser Anspruch ist es, Expats klare Erklärungen, transparente Vergleiche und rechtssichere Beratung zu bieten – auf Basis sowohl gesetzlicher Vorgaben als auch hoher professioneller Standards.

Unsere Unabhängigkeit ist nicht nur eine geschäftliche Positionierung, sondern eine gesetzliche Verpflichtung, die Sie schützt und sicherstellt, dass die empfohlene Versicherungslösung tatsächlich zu Ihrer persönlichen Situation und Ihren Bedürfnissen in Spanien passt.

Das Königliche Gesetzesdekret 3/2020 verpflichtet zur klaren Offenlegung der Art der Vergütung.

In der Regel erhält der Versicherungsmakler Provisionen von den Versicherungsgesellschaften, die bereits in der Versicherungsprämie enthalten sind.

Besteht eine besondere Vereinbarung über ein direktes Honorar, das vom Kunden zu zahlen ist, muss dies vor Vertragsabschluss ausdrücklich offengelegt werden.

Die Transparenz bei der Vergütung ist ein wesentlicher Bestandteil des gesetzlichen Rahmens für den Versicherungsvertrieb und dient dem Schutz der Kunden sowie der Vermeidung von Interessenkonflikten.

Der Kunde kann eine Beschwerde oder Reklamation an den Kundenservice des Vermittlers richten.

Erfolgt innerhalb der gesetzlich vorgesehenen Frist keine Antwort oder ist der Kunde mit der erhaltenen Stellungnahme nicht zufrieden, kann die Angelegenheit an die Beschwerdestelle der Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) weitergeleitet werden, der zuständigen Aufsichtsbehörde für den Versicherungssektor in Spanien.

Dieses System bietet einen zweistufigen Schutzmechanismus:

• Intern (über den Vermittler)

• Extern (über die staatliche Aufsichtsbehörde)

Die Verarbeitung personenbezogener Daten erfolgt gemäß:

• Verordnung (EU) 2016/679 (Datenschutz-Grundverordnung – DSGVO)

• Organischem Gesetz 3/2018 zum Schutz personenbezogener Daten und zur Gewährleistung digitaler Rechte

Kunden können ihre Rechte auf Auskunft, Berichtigung, Löschung, Widerspruch, Einschränkung der Verarbeitung sowie Datenübertragbarkeit im Rahmen der geltenden gesetzlichen Bestimmungen ausüben.

Im Sinne von Transparenz und regulatorischer Compliance empfehlen wir Ihnen, unsere Datenschutz- und Privatsphärenrichtlinie auf unserer Website zu lesen. Dort finden Sie ausführliche Informationen darüber, wie wir Ihre personenbezogenen Daten erheben, verarbeiten, speichern und schützen sowie wie Sie Ihre Rechte nach spanischem und europäischem Datenschutzrecht ausüben können.

Immer vor dem Abschluss eines Versicherungsvertrags.

Die Pflicht zur Bereitstellung vorvertraglicher Informationen ist eine gesetzliche Verpflichtung, die vor der Unterzeichnung der Police oder der Ausstellung des Vertrags erfüllt werden muss.

Auf der Website von C1 Broker sowie in allen unseren Formularen zur Anforderung eines Versicherungsangebots finden Sie einen direkten Zugang zu unserer Seite und unserem Dokument zur Vorabinformation (IP). So stellen wir vollständige Transparenz sicher, bevor Sie einen Versicherungsantrag stellen oder einen Vertrag abschließen.